Hiện nay, nhiều Ngân hàng đang sử dụng phần mềm Ngân hàng T24 (T24 Core Banking). T24 là Phần mềm chuyên dụng về quản lý hoạt động Ngân hàng của Công ty Temenos (Thụy Sĩ – Công ty phần mềm hàng đầu trong lĩnh vực Tài chính – Ngân hàng). Hệ thống này đã được sử dụng ở hơn 400 ngân hàng trên khắp thế giới. Tại Việt Nam, các Ngân hàng đang sử dụng phần mềm T24 như Sacombank, Techcombank, SEAbank, Baoviet, G-Bank…

Phần mềm Core Banking – T24 là gì?

Đây là một thuật ngữ quen thuộc thường được nhắc đến lúc bấy giờ trong hầu hết những Ngân hàng .
Trước việc ứng dụng ngày càng nhiều công nghệ tiên tiến văn minh trong thanh toán giao dịch thương mại điện tử ; khái niệm về Core Banking ( Ngân hàng lõi ) thực ra vẫn còn khá mới lạ với nhiều người, đặc biệt quan trọng với người mua trong nước .

Định nghĩa

Theo định nghĩa của nhiều cán bộ nghiên cứu trong ngành Ngân hàng và của giảng viên Học viện Ngân hàng; có thể hiểu Ngân hàng lõi (Core Banking) là một hệ thống các phân hệ nghiệp vụ cơ bản của Ngân hàng như tiền gửi, tiền vay, khách hàng… Thông qua đó, Ngân hàng phát triển thêm nhiều dịch vụ, sản phẩm và quản lý nội bộ chặt chẽ, hiệu quả hơn.

Đặc điểm

Về thực chất, đây là mạng lưới hệ thống phần mềm tích hợp những ứng dụng tin học trong quản trị thông tin, gia tài ; thanh toán giao dịch, quản trị rủi ro đáng tiếc … trong mạng lưới hệ thống Ngân hàng .
Về đặc thù, Core Banking là hạt nhân hàng loạt mạng lưới hệ thống thông tin của một mạng lưới hệ thống Ngân hàng. Hệ thống thông tin ở đây được hiểu là gồm có thông tin về tiền, gia tài thế chấp ngân hàng ; thanh toán giao dịch, sách vở, sổ sách kế toán ; tài liệu máy tính và mạng lưới hệ thống thông tin … Tất cả những thanh toán giao dịch được chuyển qua mạng lưới hệ thống Core Banking và trong một khoảng chừng thời hạn cực kỳ ngắn vẫn duy trì hoạt động giải trí đồng thời giải quyết và xử lý thông tin trong suốt thời hạn hoạt động giải trí .
Có thể nói, Core Banking là mạng lưới hệ thống để tập trung chuyên sâu hóa dữ liệu ở bất kỳ nơi đâu ; bất kể khi nào. Cơ sở tài liệu của Ngân hàng được quản trị tập trung chuyên sâu theo quan hệ và theo module : tiền gửi, giao dịch thanh toán quốc tế, chuyển tiền, hỗ trợ vốn thương mại, cho vay, thẩm định và đánh giá, nguồn vốn, Internet Banking …
Để tăng cấp mạng lưới hệ thống công nghệ thông tin, Ngân hàng hoàn toàn có thể đổi khác module theo nhiệm vụ Ngân hàng hoặc đổi khác theo giải pháp phần mềm .

Tính năng

Hầu hết những mạng lưới hệ thống Core Banking tân tiến đều hoạt động giải trí không ngừng ( 24/7 ) để cung ứng Internet Banking ; những hoạt động giải trí thanh toán giao dịch toàn thế giới … trải qua ATM, Internet, điện thoại cảm ứng và debit card. Có thể thêm định nghĩa tham số để tạo loại sản phẩm mới thay vì sửa thẳng vào code chương trình ; và nhiều công dụng khác tùy theo loại mạng lưới hệ thống Core Banking, cũng như sự kiểm soát và điều chỉnh của từng Ngân hàng tiến hành .

Lợi ích của phần mềm Core Banking – T24

Core Banking T24 được xem là xu thế hiện đại hóa công nghệ tiên tiến ngành Ngân hàng và sự hội nhập quốc tế lúc bấy giờ. Khi góp vốn đầu tư vào Core Banking, thông tin của Ngân hàng được bảo mật thông tin cao hơn ; hạch toán sổ sách chứng từ kế toán thuận tiện hơn .

Khai thác sản phẩm dễ dàng hơn

Những quyền lợi mang lại của một Core Banking hiện đại biểu hiện trong khai thác loại sản phẩm, dịch vụ cả về số lượng và chất lượng. Có thể thấy, nhiều phần mềm mới còn chứa tham số rất lớn để mỗi khi Ngân hàng muốn tăng trưởng một dịch vụ, loại sản phẩm sẽ thuận tiện hơn. Nhân viên kỹ thuật chỉ cần định nghĩa tham số là hoàn toàn có thể tạo mẫu sản phẩm mới ; thay vì phải sửa thẳng vào code của chương trình .
Hệ thống T24 hoàn toàn có thể tự động hóa lịch trình việc làm ; hồi sinh nhanh những nhu yếu của người mua ; hoàn toàn có thể thực thi tới 1.000 thanh toán giao dịch / giây ; quản trị tới 50 triệu thông tin tài khoản người mua và tương hỗ thực thi thanh toán giao dịch qua mạng lưới hệ thống 24 h / ngày .

Quản lý nội bộ hiệu quả hơn

Ngoài ra, nhờ có Core Banking mà việc quản trị nội bộ ngặt nghèo, hiệu suất cao hơn. Trước đây, khi những Ngân hàng chưa có Core văn minh hoặc dùng Core lỗi thời ; việc quản trị người mua rất rải rác và vô cùng phiền phức cho người mua. Tiền gửi ở đâu, phải đến đó, không hề rút ở điểm thanh toán giao dịch khác, mặc dầu những điểm này đều trong cùng mạng lưới hệ thống một Ngân hàng. Thậm chí người mua muốn thanh toán giao dịch ở bao nhiều điểm thì phải mở bấy nhiêu thông tin tài khoản .
Với sự sinh ra của Core Banking tân tiến, người mua chỉ cần có một mã duy nhất ở Ngân hàng là hoàn toàn có thể thanh toán giao dịch với rất nhiều mẫu sản phẩm ; và ở bất cứ điểm thanh toán giao dịch trong cùng hoặc không trong cùng một mạng lưới hệ thống .

Quản trị rủi ro tốt hơn

Đặc biệt, tiện ích của Core Banking là hoàn toàn có thể quản trị rủi ro đáng tiếc tốt hơn, ví dụ như giúp Ngân hàng quản trị rủi ro đáng tiếc thị trường, quản trị rủi ro đáng tiếc tín dụng thanh toán, thanh khoản và tác nghiệp … với nhiều mức quản trị khác nhau. Bên cạnh đó nhờ sự ưu việt tập trung chuyên sâu hóa của Core Banking mà hoàn toàn có thể nâng cao việc quản lý tài khoản người mua và phân phối dịch vụ người mua .
Tuy nhiên, nhu yếu của việc tiến hành Core Banking hay việc hiện đại hóa Ngân hàng còn có không ít khó khăn vất vả. Một Core Banking tân tiến phải phân phối việc quản trị ngặt nghèo, khá đầy đủ, quản lý và vận hành nhanh và cung ứng tính “ mở ” khi Ngân hàng muốn tiến hành thêm 1 số ít dịch vụ khác nữa ( Mobile Banking, Internet Banking, ATM … ) .

Chính vì vậy, ngoài việc đòi hỏi một lượng vốn lớn để đầu tư triển khai Core Banking, còn cần nhiều nhân tố khác trong việc triển khai hệ thống công nghệ thông tin hiện đại.

Những khó khăn khi ứng dụng Core Banking tại Việt Nam

Theo Tiến sĩ Nguyễn Quang A, Viện trưởng Viện Nghiên cứu Phát triển IDS Thành Phố Hà Nội ; mạng lưới hệ thống Core Banking mới phải thỏa mãn nhu cầu nhu yếu quản trị của Ngân hàng Nhà nước. Quy trình nhiệm vụ từ Ngân hàng rót xuống những Ngân hàng Thương mại nhiều lúc không thích hợp với mạng lưới hệ thống Core Banking của những Ngân hàng ; nhất là những Ngân hàng quốc tế. Ví dụ khi phân loại thông tin tài khoản ; có những loại thì phân loại theo tiền ; có những loại thì gộp chung. Với mạng lưới hệ thống thông tin tài khoản quốc tế là đa tệ và chỉ cần một thông tin tài khoản hoàn toàn có thể vận dụng với nhiều ngoại tệ khác nhau. Nhưng ở Nước Ta, mạng lưới hệ thống thông tin tài khoản, mẫu báo cáo giải trình thường đổi khác và những Core Banking quốc tế rất khó cung ứng .

Thiếu tính đồng bộ trong khâu vận hành

Trong toàn cảnh ở Nước Ta đó là thói quen sử dụng tiền mặt rất thông dụng ; cộng với mạng lưới hệ thống hạ tầng chưa tốt nên dù những Ngân hàng rất mong ước tăng trưởng mạnh loại sản phẩm dịch vụ nhưng điều này gặp vô vàn khó khăn vất vả .
Khi sử dụng mạng lưới hệ thống thông tin mới luôn gắn với việc “ làm mới ” Ngân hàng ; phải cải tổ hàng loạt hoạt động giải trí từ tổ chức triển khai, huấn luyện và đào tạo người, quá trình thao tác ; và đó thực sự là quy trình khó khăn vất vả, căng thẳng mệt mỏi. Để phát huy hết tính năng và công hiệu của công nghệ tiên tiến ; trong mỗi Ngân hàng từ giám đốc, phòng ban, nhân viên cấp dưới phải đổi khác lề thói, quá trình thao tác, tầm nhìn kế hoạch và loại sản phẩm dịch vụ .
Core Banking yên cầu đồng điệu cả về mạng, bảo mật thông tin và những ứng dụng khác. Nhưng lúc bấy giờ, những Ngân hàng mới chỉ đồng điệu từng phần, mà chưa cung ứng nhu yếu quản trị tập trung chuyên sâu. Tuy rằng đã có những kiến trúc, mạng lưới Trụ sở, mạng lưới phân phối dịch vụ ; mạng lưới hệ thống mạng diện rộng, mạng cục bộ ; Core Banking, bảo mật thông tin nhưng thiếu một phong cách thiết kế toàn diện và tổng thể .
Bên cạnh đó, việc lựa chọn giải pháp core banking nào cũng làm nhiều ngân hàng nhà nước đau đầu. Trong quy trình hội nhập thì những Ngân hàng giờ đây cần phải chỉnh lại những quá trình nhiệm vụ và dịch vụ cung ứng cho những người mua theo quy chuẩn quốc tế. Để từ đó tiến hành ứng dụng những giải pháp công nghệ thông tin. Tuy nhiên những giải pháp của quốc tế thì rất đắt và gặp khó khăn vất vả trong yếu tố thích ứng với những đặc trưng của ngành Ngân hàng Nước Ta .

Tính chuyên môn hóa còn thấp

Việc tiến hành Core Banking phụ thuộc vào rất lớn vào vốn và kinh nghiệm tay nghề ; cũng như đội ngũ nhân lực của mỗi Ngân hàng. Các ngân hàng nhà nước quốc tế được trang bị mạng lưới hệ thống Core Banking cực kỳ văn minh do họ mang từ Ngân hàng mẹ sang ; điển hình như ANZ, DeutscheBank, HSBC, Citibank .
Việc ứng dụng giải pháp Ngân hàng lõi ( Core Banking ) tại những Ngân hàng Nước Ta lúc bấy giờ gặp rất nhiều khó khăn vất vả và quản trị không đồng đều ; bởi việc ứng dụng này nhờ vào vào vốn và kinh nghiệm tay nghề ở mỗi Ngân hàng .
Có ngân hàng nhà nước ứng dụng công nghệ thông tin ở mức thấp, ngân sách khoảng chừng 200 ngàn đến dưới 500 ngàn USD ; hầu hết để xử lý những nhiệm vụ và thanh toán giao dịch thông thường .
Có ngân hàng nhà nước ứng dụng công nghệ tiên tiến ở mức độ cao, ngân sách trên 5 triệu USD ; nhưng chưa sử dụng hết những tính năng. Sự chưa đồng đều còn bộc lộ ở việc quản trị tài liệu và trực tuyến toàn mạng lưới hệ thống vẫn chưa thực sự được tăng trưởng mạnh .

Chất lượng dịch vụ chưa cao

Thách thức cạnh tranh đối đầu lớn nhất của ngân hàng nhà nước Nước Ta khi hội nhập là chất lượng dịch vụ. So với Ngân hàng quốc tế, Ngân hàng Nước Ta hoàn toàn có thể cung ứng những dịch vụ tương tự như Telephonebanking, Internetbanking … Nhưng yếu tố quản trị chất lượng dịch vụ của những mạng lưới hệ thống không phải đơn thuần .
Ngân hàng Nước Ta lúc bấy giờ chỉ lo sao cho có dịch vụ. Nhưng để duy trì và duy trì tốt thì chưa được xem xét thỏa đáng. Mặt khác, phần đông mạng lưới hệ thống tại Ngân hàng Nước Ta lúc bấy giờ mới chỉ dừng ở mức có sự cố thì khắc phục. Trong khi, nhu yếu quan trọng so với quản trị mạng lưới hệ thống là phải cảnh báo nhắc nhở trước sự cố ; khi đó Ngân hàng Nước Ta cần có công cụ nhìn nhận, thống kê tiếp tục .

Một số phần mềm Core Banking được sử dụng tại Việt Nam

Hiện nay, ở nước ta, một số phần mềm Core Banking đã được sử dụng tại các ngân hàng như:

• SIBA: Đây là Core Banking có tuổi thọ khá lâu, được phát triển trên nền FOX for DOS. Có nhiều tranh cãi, nhưng tên tuổi của SIBA vẫn gắn liền với FPT. Trước đây được sử dụng rất rộng rãi nhưng tại thời điểm hiện tại không đáp ứng được nhu cầu.
• Silver Lake SIBS Axis: được áp dụng tại VCB, BIDV, VietinBank, MSB…
• Teminos: Techcombank là Ngân hàng đầu tiên sử dụng giải pháp của Teminos (Phần mềm Globus); và cho tới hiện tại khá nhiều Ngân hàng đang triển khai giải pháp này: Sacombank, SeAbank, Ngân hàng Quân đội, VP Bank…
• TCBS của Unisys triển khai ở ACB.
• Symbol System: Là giải pháp của hãng System Access, được triển khai ở VIBank, HDBank.
• Huyndai: Hiện đang triển khai tại Ngân hàng Nông nghiệp.
• TI Core ( Transinfotech – Singapore): đang được MHB, Đại Á,… sử dụng.
• I-Flex với FLEXCUBE ở Habubank, PG Bank, Liên Việt, và INDOVINA…

Ngoài ra còn có 1 số phần mềm nội địa như: Bank2000, Smartbank (sản phẩm của FPT).

Core Banking chính là bộc lộ rõ nhất của cuộc chạy đua về công nghệ tiên tiến hiện đại hóa Ngân hàng ; giúp người mua có được nhiều tiện ích khi thực thi những giao dịch thanh toán thương mại ; và từng bước đưa Nước Ta hội nhập với kinh tế tài chính quốc tế. Năm 2005, Nước Ta có 7 Ngân hàng tiến hành Core Banking ; nhưng đến nay đã có 44 ngân hàng nhà nước quốc doanh và CP trong nước tiến hành mạng lưới hệ thống này .
Tham khảo thêm tài liệu về T24 : t24 ( clubtaichinh.net ) ,

Trên đây là thông tin về phần mềm Core Banking – T24 – Ngân hàng lõi được ứng dụng ở nhiều Ngân hàng Việt Nam. Hy vọng bài viết đã giúp bạn có cái nhìn tổng quan hơn về phần mềm này. Đừng quên theo dõi chuyên mục Điểm tin UB Academy, Diễn đàn U&Bank và Blog UBNET để cập nhật những tin tức mới nhất ngành Tài chính – Ngân hàng.

Source: https://bacxiunong.com
Category: Blog